‘Mensen zeggen vaak: ‘Wat jij doet, lukt mij nooit.’ Waarop ik antwoord: ‘Als ik het kan, kan jij het ook.’ Alles is te leren, zolang je er maar voor openstaat. Een spaarplan maken lijkt ingewikkeld, maar het is niet meer dan je inkomsten en uitgaven onder elkaar zetten, kijken waar je op kunt besparen en alles wat overblijft apart zetten. Dat is het begin. Maak het klein: hoe spaar ik mijn eerste € 1.000,- bij elkaar? Dan kan € 10.000,- de volgende stap zijn.
Ik lees veel boeken over sparen en beleggen, luister podcasts en vraag om advies, niet alleen van experts. Ook vind ik het fijn om met vrienden over geldzaken te praten. Goede vrienden zijn cheerleader, spiegel en adviseur ineen. Ik verdien met mijn werk en investeringen inmiddels een best flink bedrag, maar leef nog altijd van € 1.000,- per maand. Voor mij zit geluk niet in dure kleding, een snelle auto of enorm huis, ik spaar voor de vrijheid die geld me geeft. Daar kan geen Chaneltas tegenop.
‘Voor mij zit geluk niet in spullen, ik spaar voor de vrijheid die geld me geeft’
Huis in Spanje
Dat verlangen naar meer vrijheid ontstond zes jaar geleden tijdens een vakantie in Zuid-Spanje. Ik werkte net een jaar voor mezelf als freelance personal assistent en het leek me een droom om een paar weken per jaar vanuit hier te werken. Er stonden huizen te koop vanaf € 70.000,-. Zoveel had ik nog nooit gespaard, maar ik dacht: als ik voor een lange reis of nieuwe auto kan sparen, dan moet dit misschien ook wel lukken. Een mooie investering bovendien, droomde ik verder. Want als ik er zelf niet ben, kan ik het huis verhuren.
Toen ik weer thuis was, maakte ik meteen een spaarplan waarmee het voor mijn veertigste zou moeten lukken – ik was toen drieëndertig. Best ambitieus, maar toch: ik wilde ervoor gaan. In Excel zette ik al mijn inkomsten en uitgaven onder elkaar. De belangrijkste vraag: waar kan ik op besparen? Dat was nogal wat. Ik paste mijn zorgverzekering aan, sneed in telefoonkosten, maakte een boodschappenbudget en keek kritisch naar al mijn abonnementen: van internet en sportschool tot streamingdienst. Daar bespaarde ik ongeveer € 150,- per maand mee. Ook sloot ik de hypotheek van mijn appartement over naar een andere hypotheekverstrekker tegen een lagere rente. Dat leverde me een besparing op van € 200,- per maand.
Concreet spaardoel
Het geld dat ik hiermee overhield, zette ik meteen apart op mijn spaarrekening. Wat ook hielp: mezelf iedere maand op dezelfde dag een vast salaris uitkeren en direct geld inleggen op mijn spaarrekening, zodat ik er niet meer aan zou komen. Het Spanjedoel was zo concreet dat ik bewustere keuzes maakte, minder kleding kocht en vaker nee zei tegen een etentje. In plaats daarvan nodigde ik vrienden thuis uit of stelde voor om in plaats van dineren alleen een drankje buiten de deur te doen. Al waren er ook momenten waarop ik even nergens over na wilde denken en toch die nieuwe outfit kocht. Maar na zo’n uitspatting pakte ik altijd de draad weer op. Mijn vermogen zien groeien motiveerde me.
Ik was blij dat ik überhaupt kon sparen, want mijn eerste jaar als ondernemer was niet makkelijk geweest. Ik ging iedere week naar netwerkbijeenkomsten, deelde flyers uit en hield een zakelijk Instagramaccount bij, maar dat leverde niet direct genoeg klanten op. Er zijn best wat maandagochtenden geweest waarop ik huilend op de bank zat, niet wetende waar ik de motivatie vandaan moest halen. Maar ik bleef zaaien en na een maand of negen zat mijn agenda toch vol. Een paar maanden later verdiende ik de € 3.000,- netto per maand. Het bedrag dat ik als doel had gesteld.
‘Maak het klein: hoe spaar ik mijn eerste 1.000 euro bij elkaar?’
Wie: Sanne van Schaik (39)
Beroep: freelance personal assistent
Beste spaartip: "Creëer overzicht, weet wat je inkomsten en uitgaven zijn. Zet ook meteen je spaarbedrag opzij als er geld binnenkomt."
Grootste financiële valkuil: “Te obsessief met mijn spaardoel bezig zijn. Ik vergeet soms te genieten van het moment en spring zelden uit de band."
Gouden geldles: "Meer verdienen en daarmee ook meer uitgeven, betekent grotere financiële lasten en minder spaarcapaciteit. Blijven leven zoals voorheen en daar tevreden mee zijn, geeft over een paar jaar zoveel meer ruimte en vrijheid. Daar teken ik voor."
Spaardoel: "In 2028 volledig financieel onafhankelijk zijn, zodat ik kan rentenieren. Of ik dat ook echt doe, weet ik niet. Ik vind mijn werk nog veel te leuk."
Gouden tip
In het tweede jaar kreeg ik meer en beter betaalde opdrachten. Mijn omzet steeg verder. Wel werkte ik non-stop, vrije tijd had ik niet. Misschien niet de beste en meest gezonde strategie, maar het leverde me wel een maandelijks spaarbedrag van € 1.500,- tot € 2.000,- op. Als ik me aan dit plan hield, zou een huis in Spanje misschien echt voor mijn veertigste lukken. Uiteindelijk ging het zelfs sneller, toen een hypotheekadviseur uit mijn zakelijke netwerkwerkclub me adviseerde een deel van de overwaarde op mijn appartement in Nederland te gebruiken
Ik had het geluk dat ik een stabiel inkomen én een lage hypotheek had. In die zin heb ik mazzel gehad dat ik dit appartement ooit in een goede tijd gekocht heb. De situatie op de huizenmarkt is nu heel anders. Dat speelt wel mee, besef ik. Daardoor kon ik vrij makkelijk mijn hypotheek verhogen om mijn huisje te kopen in het Zuid-Spaanse bergdorp Sedella. Ik kon het haast niet geloven, moest tijdens het klussen telkens tegen mezelf zeggen: ‘Dit is gewoon mijn huis!’
Het grootste deel van de verbouwing kon ik betalen vanuit de opgenomen overwaarde. De rest betaalde ik van mijn spaargeld. Mijn valkuil is wel dat ik soms te obsessief met mijn spaardoel bezig ben. Ik vergeet soms te genieten van het moment en spring zelden uit de band. Maar hierdoor kon ik wel de eerste dingen in Spanje opbouwen.
‘Meer verdienen werd een verslaving: ik zei moeilijk nee tegen nieuwe opdrachten’
Groentje in beleggen
Het voelde meteen als thuis, dus verhuurde ik het alleen aan mensen uit mijn eigen netwerk. Om de zes weken vloog ik er zelf naartoe om vanuit daar te werken. Naast veel werken, bleef ik sparen. Ook begon ik met beleggen. Compleet nieuw voor me en onwijs spannend, dus las ik er eerst boeken en blogs over. Daar gaat veel tijd in zitten, maar zo krijg je er wel feeling mee. Ik vind het leuk me in zulke dingen te verdiepen. Naast jezelf inlezen, is mijn grootste belegtip: check niet elke dag je aandelen, daar krijg je alleen maar stress van. Wed ook nooit op één paard, zorg voor spreiding. Zodat áls de markt tijdelijk inzakt, je altijd iets hebt om op terug te vallen. Om succesvol te beleggen heb je vooral een lange adem nodig.
Keerzijde
Tijdens mijn eerste zomer in Spanje ontdekte ik nog een huisje dat blijkbaar al lang te koop stond. Ook dit tweede huis, dat ik wilde gaan verhuren, kon ik kopen met de overwaarde van mijn Nederlandse appartement. Dat de huizenprijzen in Spanje een stuk lager zijn, helpt natuurlijk. Ondertussen werkte ik me als personal assistent een slag in de rondte. Meer verdienen werd een verslaving en nee zeggen tegen nieuwe opdrachten lukte amper. Ik zette mezelf volledig klem en de vrijheid waar ik zo naar verlangde was ver te zoeken. Dan had ik ‘s nachts weer plafonddienst door mijn gepieker. Toen in die periode ook mijn relatie strandde, besloot ik langer in Spanje te blijven. Om de breuk te verwerken, maar ook om mezelf qua werk een halt toe te roepen. Dat pakte goed uit, mede dankzij het Spaanse ritme.
Met een lening van iemand uit mijn netwerk kocht ik later een derde huisje, ook voor de verhuur. Inmiddels woon ik permanent in Spanje, werk ik nog zo’n 20 uur per week en kan ik dankzij werk en investeringen over vier jaar met pensioen. Had dat vijf jaar geleden tegen me gezegd en ik had je niet geloofd. Nu weet ik: alles is mogelijk, óók als de teller op nul staat als je begint. Met een slim spaarplan zet je vandaag nog de eerste stap naar meer financiële vrijheid en een goed pensioen. Zo ben ik ook begonnen. Maar je moet wel discipline hebben. En een beetje mazzel, misschien.’
