Tip 1 Bepaal je zorgwensen en behoeften
Het bepalen van je zorgwensen is een cruciale stap bij het kiezen van de juiste zorgverzekering. Het is belangrijk om te weten wat je nodig hebt en wat je kunt verwachten van je zorgverzekering. Zijn de zorgwensen al gedekt in de basisverzekering en is het voor jou nodig om een aanvullende verzekering af te sluiten?
Is het voor jou belangrijk om zelf te kunnen bepalen naar welke zorgverlener je gaat? Of vind je het prima dat je alleen bij gecontracteerde zorgverleners een 100% vergoeding krijgt? Kies een zorgverzekering die bij deze wensen past. Denk verder ook nog aan het volgende:
Gezondheid en levensstijl
Heb je een chronische ziekte of ben je vatbaar voor bepaalde aandoeningen? Ben je actief of heb je een zittende levensstijl? Dit kan invloed hebben op de zorg die je nodig hebt.
Leeftijd en gezinsomstandigheden
Ben je jong of oud? Jongeren hebben vaak minder zorg nodig dan ouderen. Dit kan invloed hebben op de keuze van je aanvullende zorgverzekering. Heb je kinderen of ben je van plan om kinderen te krijgen? Kinderen krijgen de meest uitgebreide verzekering van de ouders. Dus staan beide ouders op de polis en heeft de ene ouder de ‘Start’ en de andere ouder de ‘Extra’, dan krijgen de kinderen automatisch de ‘Extra’.
Tip: Kinderen zijn tot 18 jaar gratis meeverzekerd met hun ouders. Kijk daarom goed naar wat je kind nodig heeft en pas daar jouw aanvullende verzekering op aan. Je partner hoeft dan geen of dezelfde aanvullende verzekering te hebben.
Tip 2 De juiste basisverzekering
Bij het kiezen van een zorgverzekering is het belangrijk om te kijken naar je persoonlijke zorgbehoeften. Wat zijn je zorgwensen en verwachtingen? Heb je bepaalde aandoeningen of condities die speciale zorg vereisen? Zijn er bepaalde zorgverleners waar je graag naar toe wilt en zijn die gecontracteerd door je zorgverzekeraar?
Natura- en combinatiepolis
De dekking is van elke basisverzekering hetzelfde. De keuze die je kan maken ten aanzien van de basisverzekering is tussen een natura- en combinatiepolis. Beiden zijn basisverzekeringen. Het verschil tussen deze twee basisverzekeringen heeft te maken met de vergoeding die je krijgt voor zorg en of je zelf kan kiezen naar welke zorgverlener je gaat. Bij een naturapolis vergoedt de zorgverzekeraar alleen gecontracteerde zorg volledig. De combinatiepolis is een polis waarbij je voor sommige zorg zelf kan kiezen voor een zorgverlener en voor andere zorg naar een gecontracteerde zorgverlener gaat. Zorgverzekeraars maken vaak afspraken met een heleboel verschillende zorgverleners.
Je kan een vergelijking maken, want de ene combinatiepolis heeft voor heel weinig zorgsoorten een vrije zorgkeuze, terwijl de keuze bij een andere combinatiepolis veel breder kan zijn. De verhouding tussen de het vrij keuze gedeelte en gecontracteerde zorg is de moeite waard om te bekijken en vergelijken. Daarnaast verschilt ook het percentage dat je vergoed krijgt bij niet-gecontracteerde zorg. Het loont om hier goed naar te kijken.
Een restitutiepolis, een basisverzekering met vrije zorgkeuze wordt vanaf 2025 niet meer aangeboden.
Goed om te weten: In het geval van spoedeisende zorg maakt het niet uit of de zorgverleners een contract hebben met je zorgverzekeraar.
Tip 3 Verzekeren of zelf betalen
Een belangrijke overweging bij het kiezen van een aanvullende zorgverzekering is of je bepaalde zorgkosten moet verzekeren of zelf moet betalen. Hier zijn enkele dingen om te overwegen:
De zorgkosten
Zijn de kosten hoog of laag? Voor sommige zorgkosten kan het voordeliger zijn om ze zelf te betalen in plaats van een aanvullende verzekering af te sluiten. Denk bijvoorbeeld aan de kosten van een bril of de periodieke controle bij de tandarts.
Financiële situatie
Kan je de kosten zelf dragen of heb je daar minder budget voor? Als je een beperkt budget hebt, kan het verstandig zijn om je te verzekeren voor onverwachte hoge kosten.
Wat zijn de risico’s?
Hoe groot is de kans dat je de zorg nodig hebt? Als het risico laag is, kan het voordeliger zijn om de kosten zelf te dragen. Wanneer je bijvoorbeeld weer fanatiek bent gaan voetballen, kan een aanvullende verzekering voor fysiotherapie behandelingen dat jaar een goede keuze voor je zijn.
Een aanvullende zorgverzekering is soms handig om je basisverzekering mee aan te vullen voor het verzekeren van aanvullende zorg. Voordat je je in allerlei aanvullende verzekeringen verdiept, is het goed om je eerst af te vragen of je wel een aanvullende verzekering nodig hebt. Of je aanvullende verzekeringen nodig hebt, is allereerst goed om te bedenken voordat je je erin verdiept. Ga je bijvoorbeeld weleens naar de fysiotherapeut? Of heb je contactlenzen of een bril? Dan kan een aanvullende verzekering voor jou een goede optie zijn.
Misschien heb je behoefte aan een uitgebreide dekking voor fysiotherapie, of misschien heb je een dekking nodig voor medische kosten in het buitenland. Door je persoonlijke zorgbehoeften goed in kaart te brengen, kan je een zorgverzekering kiezen die goed aansluit bij jouw specifieke behoeften voor een prijs die bij je past.
Tip 4 Vraag zorgtoeslag aan
Het is goed om na te gaan of je in aanmerking komt voor zorgtoeslag. Zorgtoeslag is een tegemoetkoming om de zorgkosten voor iedereen betaalbaar te houden. Of je ervoor in aanmerking komt en de hoogte van de toeslag hangt af van je inkomen.Op de website van de Belastingdienst kan je een proefberekening doen voor de zorgtoeslag.
Tip 5 Collectieve zorgverzekering via je werkgever
Het kan zijn dat jou werkgever een collectief contract heeft gesloten met één of meer verzekeraars waardoor je korting krijgt op je aanvullende verzekeringen. Een werkgever kan dit aanbieden en hierbij kan je kiezen tussen een aantal zorgverzekeraars. Dit kan schelen op je zorgpremie.
Tip 6 Het verplicht en vrijwillig eigen risico
Wanneer je gebruik maakt van de zorg uit de basisverzekering heb je daar, in de meeste gevallen, een eigen risico voor. Huisarstenzorg en verloskundige zorg zijn voorbeelden van zorg die in de basisverzekering vallen, maar waar geen eigen risico voor geldt. Het verplicht eigen risico is een vast bedrag dat door de overheid voor 2025 is vastgesteld op € 385,-. Je betaalt dus de eerste € 385,- zelf. Het bedrag boven het eigen risico wordt betaald door de verzekeraar. Je kan besparen door je eigen risico te verhogen. Je kan dit doen met maximaal € 500,-. Je verhoogt het eigen risico dus tot maximaal € 885,-. Dit kan je overwegen wanneer je niet veel zorgkosten verwacht te maken. Zorgverzekeraars bieden een korting bij een hoger eigen risico. Verhoog je eigen risico alleen als je het bedrag op je spaarrekening hebt staan en kan missen. Als je zorg nodig hebt, wil je je geen zorgen hoeven maken over de medische kosten!
Besparen op je zorgverzekering
Kijk kritisch naar je zorgkeuzes wanneer je wil besparen. Een andere zorgverzekeraar is eenvoudig gevonden, want er zijn veel aanbieders. Veel mensen gaan naar vergelijkingssites om te kijken waar ze het voordeligst uit zijn. Maar let goed op wat je vergoed krijgt als je naar een niet-gecontracteerde zorgverlener gaat. En hoeveel zorgverleners de verzekeraar heeft gecontracteerd. Hier kunnen grote verschillen inzitten en je wilt niet verrast worden met hele hoge kosten, omdat je per ongeluk naar een niet gecontracteerde zorgverlener bent gegaan. Je zorgverzekering vergelijken met de zorgverzekering van een andere verzekeraar is goed om eens per jaar te doen. Het is ook eens per jaar mogelijk om over te stappen. Dus dat geeft een goede stok achter de deur!
Overstappen in het nieuwe jaar
Een nieuwe zorgverzekering gaat in Nederland altijd in op 1 januari. Je kan eerder een nieuwe zorgverzekeraar kiezen, maar de nieuwe zorgverzekering gaat meestal pas in op de eerste dag van volgend jaar.
Dit zijn 6 tips voor je zorgverzekering die je helpen om een voor jou goede en passende zorgverzekering te kiezen. Wil je niet alleen op je zorgverzekering besparen? Lees meer slimme tips over besparen op 'Beter met geld'.
