Verzuim verzekeren. Welke keuzes heb je?

Word je werknemer ziek? Dan komt er veel op je af. En dit kan grote onverwachte (financiële) gevolgen hebben. Een verzuimverzekering helpt de kosten van een zieke werknemer op te vangen en wettelijke verplichtingen na te komen. Kies een verzuimverzekering die bij je bedrijf past en let niet alleen op de premie, maar ook op de dekking. Vergelijk verschillende verzuimverzekeringen zorgvuldig. Daar helpen we je graag bij.

Waarom kiezen voor een verzuimverzekering?

Het liefst heb je nooit zieke werknemers. Maar de kans dat een werknemer (langdurig) ziek wordt is altijd aanwezig. Met een verzuimverzekering kun je de kosten van zieke werknemers voor een groot deel opvangen. En helpen we je te voldoen aan de wettelijke verplichtingen en re-integratie van je zieke werknemer.

Als je werknemer langdurig ziek is, kan dit een grote impact hebben op je bedrijf. Je bent als werkgever onder andere verplicht het loon van je zieke werknemer twee jaar door te betalen voor minimaal 70%. De gemiddelde kosten van een zieke werknemer per dag kunnen oplopen van € 400,- tot € 450,-. Bij een fulltime dienstverband komt dit neer op bijna € 9.000,- per maand. Met een verzuimverzekering ontvang je een vergoeding voor de kosten van de loondoorbetaling.

Welke soorten verzuimverzekeringen zijn er?

Je kunt kiezen uit verzuimverzekeringen met verschillende dekkingen. Het is belangrijk om een oplossing te kiezen die goed bij jouw bedrijf past. Meer zaken spelen een rol bij je keuze. Het hangt bijvoorbeeld af van hoe je bedrijf er financieel voor staat en hoe groot je bedrijf is. Voor grote werkgevers zijn de kosten van een zieke werknemer vaak beter te dragen. Maar kleinere werkgevers kunnen hierdoor in financiële problemen komen.

Daarnaast hebben kleinere werkgevers niet alle kennis in huis om een zieke werknemer te begeleiden tijdens verzuim. Kan je bedrijf de kosten van een zieke werknemer voor een deel zelf dragen? Ook als het om meer langdurige zieke werknemers gaat? Dan kun je bijvoorbeeld de eigenrisicoperiode verhogen of het dekkingspercentage verlagen, waardoor de premie daalt. Benieuwd hoe de premie van een verzuimverzekering is opgebouwd? Lees hier meer.

Verzuimverzekeringen vergelijken is niet makkelijk. Een adviseur kan je helpen bij het maken van de juiste keuze. Het is goed om niet alleen op de prijs te letten, maar vooral ook op de inhoud van de verzekering. Wat en wie is er precies verzekerd? En welke hulp krijg je bij het voorkomen van verzuim? Of als een werknemer ziek wordt? Hieronder vind je de verschillende opties van onze verzuimverzekeringen.

1. De basis verzuimverzekering: module Ziekteverzuim

Als je kiest voor deze verzekering, zijn de loondoorbetalingskosten van een zieke werknemer (deels) vergoed. Hoe hoog deze vergoeding is, hangt af van het dekkingspercentage en de eigenrisicoperiode die je kiest. De kosten voor re-integratie en andere wettelijke verplichtingen zijn bij deze verzekering niet vergoed. Die kosten betaal je zelf. Ook arbodienstverlening is geen onderdeel van deze dekking. Vanuit de Wet verbetering poortwachter ben je verplicht je werknemer zo snel mogelijk weer aan het werk te krijgen. Dat kost je als werkgever veel tijd en geld.

Voordelen

• Je ontvangt een vergoeding voor de loondoorbetalingsplicht van een zieke werknemer.

Nadelen

• De re-integratiekosten van een langdurig zieke werknemer betaal je zelf.
• Je krijgt geen ondersteuning bij re-integratie en bij wet- en regelgeving.
• Arbodienstverlening is geen onderdeel van deze dekking.
• Je betaalt altijd premie, ook als je geen zieke werknemers hebt.

3. Verzuimverzekering met arbodienstverlening: module Ziekteverzuim met arbodienstverlening

Je kunt ook kiezen voor onze verzuimverzekering met arbodienstverlening. Een arbodienst helpt je om een zieke werknemer vanaf de eerste ziektedag te begeleiden. Je krijgt bijvoorbeeld ondersteuning van een bedrijfsarts. Je voldoet hiermee aan de wettelijke plicht voor verzuimbegeleiding volgens de Wet verbetering poortwachter.

Het meeverzekeren van arbodienstverlening is niet verplicht. Maar volgens de Arbowet is iedere werkgever wel verplicht om een basiscontract met een arbodienst te hebben. Hierin staan minimale rechten en plichten voor de werkgever, de werknemer en de arbodienstverlener.

Deze verzekering vergoedt ook (deels) de loondoorbetaling van je zieke werknemer. Ook hier hangt de hoogte van de vergoeding af van het dekkingspercentage en de eigenrisicoperiode die je kiest.

Als je kiest voor deze verzekering, krijg je ondersteuning bij de re-integratie. De re-integratiekosten om je zieke werknemer aan het werk te krijgen, vergoeden we tot 80%. En de kosten voor extra hulp om te voorkomen dat je werknemer ziek wordt, vergoeden we tot 50% met deze verzekering.

Voordelen

• Je ontvangt een vergoeding voor de loondoorbetalingsplicht van een zieke werknemer.
• De kosten voor re-integratie zijn voor een deel vergoed.
• Een arbodienst ondersteunt je met goede verzuimbegeleiding van een zieke werknemer.
• De arbodienst helpt je ook met andere wettelijke verplichtingen waar je aan moet voldoen. In deze checklist vind je welke wettelijke verplichtingen dat zijn.
• Je krijgt 2,5% korting op de premie van de module Ziekteverzuim, omdat je arbodienstverlening meeverzekerd hebt.
• Poortwachtergarantie. Dit betekent dat we een eventuele loonsanctie van UWV vergoeden.

Nadelen

• Een deel van de kosten van re-integratie moet je zelf betalen.
• Je betaalt altijd premie, ook als je geen zieke werknemers hebt.

3. MKB Verzuim-ontzorgverzekering: module Ziekteverzuim mkb uitgebreid

Als je voor deze verzekering kiest, ontvang je een vergoeding voor de loondoorbetaling. De hoogte van de vergoeding hangt af van het dekkingspercentage en de eigenrisicoperiode die je kiest.

Je krijgt 100% vergoeding van de kosten van re-integratie als de bedrijfsarts een interventie adviseert. Een interventie is een handeling die erop gericht is de zieke werknemer weer naar werk te laten terugkeren. Als je voor deze verzekering kiest, is ook arbodienstverlening inbegrepen. Je krijgt daarmee volledige ondersteuning bij re-integratie. En je krijgt tot 50% vergoed van de kosten voor extra hulp om te voorkomen dat je werknemer ziek wordt. Ook kun je bij deze verzekering het preventiepakket bijsluiten. Hieronder lees je daar meer over.

Voordelen

• Je ontvangt een vergoeding voor de loondoorbetalingsplicht van een zieke werknemer.
• Alle kosten voor re-integratie van een zieke werknemer zijn volledig vergoed als de bedrijfsarts deze adviseert.
• Arbodienstverlening is standaard inbegrepen.
• Je krijgt maximale ondersteuning van een casemanager die er is voor jou en je zieke werknemer.
• Meer premiestabiliteit. Dit komt doordat het effect van het eigen verzuim op je premie gemaximeerd is.
• Je krijgt 2,5% korting op de premie van de module Ziekteverzuim, omdat je arbodienstverlening meeverzekerd hebt.
• Poortwachtergarantie. Dit betekent dat we een eventuele loonsanctie van UWV vergoeden.

Nadelen

• Je betaalt altijd premie, ook als je geen zieke werknemers hebt.

4. Mkb verzuim-ontzorgverzekering met preventiepakket

Met de grote personeelstekorten, het hoge ziekteverzuim en de stijgende (loon)kosten, is het voor jou als werkgever nóg belangrijker om ziekteverzuim te voorkomen. Bij onze mkb verzuim-ontzorgverzekering kun je het hele jaar door het preventiepakket bijsluiten. Deze combinatie van een verzekering met het preventiepakket biedt de meest complete dekking. Met dit pakket werk je aan het voorkomen van verzuim binnen je bedrijf.

Als je kiest voor de mkb verzuim-ontzorgverzekering, verzeker je arbodienstverlening mee via ArboDuo, ArboNed, HCS, Richting, Perspectief of Zorg van de Zaak. De arbodienstverlener voert ook het preventiepakket uit.

• Persoonlijke ondersteuning door de Preventie Coach. Deze helpt je op weg om actief aan de slag te gaan met preventie en te voldoen aan de wettelijke verplichtingen.
• Inzicht in de bedrijfssituatie met de Preventie Scan. Hiermee breng je de risico’s binnen je bedrijf in kaart. Zo weet je welke vervolgstappen er eventueel nodig zijn.
• Mentale ondersteuning voor je werknemers. Ze hebben anoniem telefonisch toegang tot coaching en ondersteuning als zij ergens tegenaan lopen op het werk of in de privésituatie.
• Hogere vergoeding om ziekteverzuim te voorkomen. We vergoeden preventieve interventies tot 80%, de hoogst mogelijke vergoeding. Ook krijg je korting op de wettelijk verplichte arbo-taken.

Vergelijk de dekkingsmogelijkheden van een verzuimverzekering

Naast de inhoud van de verzekering, is het ook belangrijk om te letten op de dekkingsmogelijkheden. Je hebt daarin verschillende keuzes:

• Hoeveel procent van je loonsom je verzekert (je dekkingspercentages). Dit kan vanaf 25% tot 100% in het eerste en/of tweede ziektejaar. Je kunt ook kiezen voor een dekkingspercentage per half jaar van 70% tot 100%.
• De eigenrisicoperiode, variërend van 10 werkdagen tot een heel eerste ziektejaar.
• Of je werkgeverslasten (verplichte bijdragen aan de sociale zekerheid, zoals de Ziektewet) meeverzekert. Dit kan tot 25%.
• De contracttermijn. Je hebt hierin bij ons drie opties:

• Contracttermijn van één jaar
• Contracttermijn van drie jaar – met jaarlijkse premiebijstelling
• Contracttermijn van drie jaar – met vast premiepercentage

Als je kiest voor een driejarig contract, krijg je 5% korting op de premie vergeleken met een contracttermijn van één jaar. Lees hier meer over de keuzes in contracttermijn. Als je kiest voor een contracttermijn van drie jaar met een vast premiepercentage, dan betaal je 6% opslag vergeleken met een contracttermijn van drie jaar met jaarlijkse premiebijstelling.

Hoe kies je de verzuimverzekering die het beste bij je past?

Als je een verzuimverzekering kiest, is het belangrijk om de verschillende opties goed met elkaar te vergelijken. Iedere bedrijfssituatie is uniek. Kijk goed welke onderdelen van een verzekering voor jou belangrijk zijn: prijs, inhoud, dekking en voorwaarden. En of je verzuimverzekering nu nog goed bij je bedrijfssituatie past. Wil je weten welke verzekering het beste past bij jouw bedrijf en wat de premie is? Een adviseur helpt je graag.

Ik wil advies Ik wil een offerte