Werknemer ziek? Ontdek de risico’s als je niet goed verzekerd bent

Een (langdurig) zieke werknemer is vervelend voor jou en voor je werknemer. Je ontdekt vaak pas hoe je verzekerd bent wanneer je een zieke werknemer hebt. En welke (financiële) gevolgen dat heeft. Weet je welke vergoeding en (re-integratie)begeleiding je vanuit je verzuimverzekering krijgt? Start het nieuwe jaar met een verzuimverzekering die bij je past. Ontdek in dit artikel welke risico’s je loopt zonder goede verzuimverzekering voor zieke werknemers.

Een zieke werknemer kan een grote impact hebben op de financiële situatie van je bedrijf. Als werkgever moet je namelijk minimaal 70% van het loon van je zieke werknemer doorbetalen in de eerste twee ziektejaren. Vaak moet je vanuit de cao dit loon tot 100% aanvullen in het eerste jaar. Een zieke werknemer kost je gemiddeld € 400,- tot € 450,- per dag.

Een verzuimverzekering die goed bij je situatie past, dekt voor een groot deel de kosten van zieke werknemers. En je voldoet aan de wettelijke verplichtingen en re-integratie van je zieke werknemer.

Ben je niet (goed) verzekerd voor verzuim? Dan loop je de volgende risico’s:

Risico 1: Je kunt de kosten van loondoorbetaling niet zelf dragen

Je bent verplicht het loon van je zieke werknemer maximaal 104 weken voor minimaal 70% door te betalen. Is dit bedrag lager dan het minimumloon? Dan moet je dit tijdens het eerste ziektejaar aanvullen tot het minimumloon. Zonder verzuimverzekering ben je zelf verantwoordelijk voor deze loondoorbetalingsplicht. Het is goed om na te gaan hoe je nu verzekerd bent voor loondoorbetaling. Ben je volledig verzekerd of gedeeltelijk? En past die verzekering nog goed bij je bedrijfssituatie? Let erop dat de kosten nog verder kunnen oplopen als je vervangend personeel regelt.

Kun je de kosten zelf dragen?

Het is aan jou om te bepalen of je de kosten voor loondoorbetaling kunt opvangen. Over het algemeen kunnen grotere bedrijven verzuimkosten makkelijker zelf opvangen dan kleinere bedrijven. In een organisatie met bijvoorbeeld tien werknemers is het ziekteverzuim bij één zieke werknemer al 10%. De financiële impact is dan een stuk groter.

Met onze verzuimverzekering vergoeden we het verzekerde loon van je zieke werknemer. Je hoeft je over het doorbetalen van je zieke werknemer geen zorgen meer te maken.

Re-integreren van een zieke werknemer kost tijd en geld

Als werkgever ben je samen met je zieke werknemer verantwoordelijk voor zijn of haar re-integratie. Dat staat onder andere in de Wet verbetering poortwachter en in de Arbowet. Dit betekent dat je als werkgever verschillende administratieve verplichtingen hebt, zoals:

• Re-integratieplan schrijven, ook wel het Plan van aanpak.

• Re-integratiedossier bijhouden en regelmatig (minimaal elke zes weken) beoordelen.

• Aanpassingen doen op de werkvloer als dat nodig is.

• Begeleiding naar een andere werkplek als de werknemer niet meer in je organisatie aan de slag kan.

Het is goed om na te gaan of je zelf de tijd hebt om dit te doen. En of je zelf de re-integratiekosten kunt dragen. Ben je alleen verzekerd voor loondoorbetaling? Dan betaal je de kosten voor re-integratie zelf. En ben je zelf verantwoordelijk voor de andere wettelijke verplichtingen. Heb je arbodienstverlening meeverzekerd? Dan ondersteunt de arbodienst je bij verzuimbegeleiding. Je krijgt een gedeeltelijke vergoeding van re-integratiekosten en hulp bij de wettelijke verplichtingen.

Risico 3: Je verzuimverzekering sluit niet meer aan door veranderingen in je bedrijfs(situatie)

Er kan binnen je bedrijf veel veranderen, waardoor je verzekering niet meer goed aansluit bij de nieuwe bedrijfssituatie. En je dus niet meer goed verzekerd bent. Het is daarom goed om na te gaan of er binnen je bedrijf veel gaat veranderen of al is veranderd. Welke situaties kunnen ervoor zorgen dat je verzuimverzekering niet meer goed aansluit? Hieronder vind je een paar voorbeelden.

Je bedrijfsgrootte verandert

Groeit je bedrijf en krijg je er in korte tijd veel nieuwe werknemers bij? Of heb je juist te maken met krimp en daalt het aantal werknemers? Dan is het goed om na te gaan of je verzekering nog goed past bij je nieuwe bedrijfssituatie. Je wil bijvoorbeeld misschien je eigenrisicoperiode verkorten of verlengen of je dekkingspercentages aanpassen.

Gevolgen personeelstekorten

Door een aanhoudende krappe arbeidsmarkt neemt de werkdruk onder het werkende personeel steeds verder toe. Een beetje werkdruk kan gezond zijn om werk gedaan te krijgen. Maar structureel te hard werken kan leiden tot werkstress en zelfs tot (langdurig) ziekteverzuim. Ben je actief in een sector waar veel personeelstekort is? Sta dan eens stil bij de mogelijke gevolgen van de toenemende werkdruk op je werknemers. En de extra (financiële) gevolgen als je werknemer uitvalt.

Generaties op de werkvloer

Heb je een onderneming met voornamelijk young professionals (25-34 jaar) of pre-midlifers (35-44 jaar) in dienst? Voor deze leeftijdsgroepen zijn psychische klachten, zoals overspannenheid en burn-out, de belangrijkste oorzaken van verzuim. Bij 45-plussers neemt verzuim met een fysieke oorzaak toe. En bij 55-plussers zijn rugklachten en hart- en vaatziekten belangrijke verzuimoorzaken. Wil je meer weten over de verzuimrisico’s per generatie? En wat je als werkgever kunt doen om het verzuim per generatie te verminderen? Lees ons artikel hierover.

Onderschat de risico’s en impact van verzuim niet, en check bij je adviseur of je verzuimverzekering nog goed aansluit bij jouw bedrijf. Bekijk hier hoe je je kunt verzekeren voor verzuim bij Nationale-Nederlanden.

Risico 4: Te weinig aandacht voor preventie verhoogt de kans op ziekteverzuim

Verzuim komt in iedere organisatie voor. Het is dan ook onmogelijk om helemaal te voorkomen dat je werknemers uitvallen. Iedereen is wel eens ziek. Maar je kunt het verzuim wel minimaliseren met een goed plan voor verzuimpreventie. Het is belangrijk om daar aandacht aan te besteden, want het ziekteverzuim in Nederland blijft hoog. En het aandeel psychisch verzuim blijft stijgen.

Als je geen aandacht besteedt aan het voorkomen van verzuim binnen je bedrijf, is de kans groter dat je te maken krijgt met ziekteverzuim. En dit heeft veel gevolgen. Allereerst natuurlijk omdat een zieke werknemer niet kan werken: daardoor mis je productiviteit en omzet. Daarnaast moet je het loon van de zieke werknemer doorbetalen. En wil je waarschijnlijk vervanging regelen. Dit kost veel tijd en geld.

Wil je meer weten over hoe je kunt werken aan het voorkomen van ziekteverzuim? Bekijk dan ons preventiepakket. Met het preventiepakket krijg je:

• Persoonlijke ondersteuning door de Preventie Coach.

• Inzicht in de bedrijfssituatie met de Preventie Scan.

• Mentale ondersteuning voor je werknemers.

• Hogere vergoeding om ziekteverzuim te voorkomen.

Je adviseur kan een offerte aanvragen voor het preventiepakket in combinatie met de module Ziekteverzuim mkb uitgebreid.