Overlijdensrisicoverzekering

De term ‘Levensverzekering’ staat voor alle verzekeringen die te maken hebben met leven en dood. Een overlijdensrisicoverzekering is een levensverzekering.

Je kiest zelf welk bedrag je wilt verzekeren. Als je de verzekering online aanvraagt, kun je tot en met € 1.000.000,- verzekeren. Wil je meer verzekeren? Dat is mogelijk via een adviseur. Het maximale bedrag is dan € 5.000.000,- .

Bij de start van de verzekering bepaal je zelf hoelang de verzekering loopt. De minimale looptijd is wel vijf jaar. Welke looptijd voor jou het handigst is, hangt vaak af van je situatie. Sluit je een verzekering af om je kinderen financieel verzorgd achter te laten? Dan laat je de verzekering bijvoorbeeld lopen tot een leeftijd waarop ze zelfstandig gaan wonen. Sluit je een overlijdensrisicoverzekering af bij je hypotheek? Dan kies je vaak dezelfde periode als de duur van die hypotheek. De maximale leeftijd van de verzekerde is 75.

Je kunt de overlijdensrisicoverzekering aanvragen via een adviseur of direct bij Nationale-Nederlanden. Welke manier voor jou de beste is, hangt af van je persoonlijke wensen.

Wanneer kies je voor afsluiten via een adviseur?

• Je wilt advies.
• Je sluit een zakelijke overlijdensrisicoverzekering zoals een compagnons-, keyman- of belastingclaimverzekering.
• Online kun je tot en met € 1.000.000,- verzekeren. Wil je een hoger bedrag verzekeren? Neem dan contact op met een adviseur.
• Je wilt de verzekering koppelen aan je hypotheek (verpanden).

Kosten

Een adviseur brengt kosten voor advies en afsluiten in rekening.

Online afsluiten

Kies je ervoor om onze overlijdensrisicoverzekering online af te sluiten (zonder tussenkomst van een adviseur)? Online vind je alle informatie over ons product. Met deze informatie beoordeel je zelf of ons product bij jou en je nabestaanden past. We geven je hierover geen persoonlijk advies. Dit heet execution only dienstverlening. Je betaalt dus geen kosten voor advies.

Je betaalt wel één keer kosten voor het afsluiten. Deze afsluitkosten zijn € 45,- per polis. Met afsluitkosten worden onder andere de kosten voor administratieve handelingen voor het afsluiten bedoeld. We zijn als verzekeraar wettelijk verplicht deze kosten voor levensverzekeringen apart in rekening te brengen.

In ons Dienstverleningsdocument en onze Dienstenwijzer lees je hier meer over.

• Dienstenwijzer Overlijdensrisicoverzekering (0,6 mb)
• Vergelijkingskaart Risico's afdekken (0,1 mb)

Een legitimatiebewijs waarop je volledige voornaam/voornamen staan vermeld. Dit zijn de volgende documenten: paspoort, identiteitskaart en verblijfsdocument.

Let op: een rijbewijs kun je ook gebruiken, maar alleen als hier al je voornamen op staan. Is dat niet het geval? Gebruik dan een van de eerdergenoemde legitimatiebewijzen.

Als je ORV aanvraag door het medisch advies is afgewezen, zijn er verschillende opties die je kunt overwegen.

Een overlijdensrisicoverzekering sluit je af voor een bepaalde periode. Overlijdt de verzekerde tijdens deze periode? Dan moet de degene die de uitkering krijgt (de begunstigde) bepaalde gegevens aanleveren. Denk aan de akte van overlijden en het rekeningnummer. Nadat we alles hebben ontvangen, keren we het verzekerde bedrag binnen tien werkdagen uit.

Leeft de verzekerde nog op de einddatum van de overlijdensrisicoverzekering? Dan keren we niets uit. Ook in sommige andere gevallen keren we niet uit of is de uitkering lager. Bijvoorbeeld als er een achterstand in het betalen van premie is. Dan keren we minder uit. Of als de verzekerde door zelfdoding overlijdt. Maar alleen als dit binnen twee jaar gebeurt nadat de verzekering is ingegaan. De begunstigden krijgen dan geen uitkering. 

Begunstigden krijgen ook geen uitkering als:

• de verzekerde sterft door oorlogshandelingen in niet-Nederlandse krijgs- of gewapende dienst.
• de nabestaanden niet binnen vijf jaar het overlijden aan ons melden.
• de begunstigde een rol speelde bij het overlijden van de verzekerde en daarvoor is veroordeeld.
• nationale of internationale sanctieregelgeving ons dat verbiedt.
• de verzekerde informatie bewust verzwijgt of achterhoudt in zijn medische verklaring.
• de verzekerde toch heeft gerookt. Terwijl hij korting kreeg voor niet roken.

• Voorwaarden Overlijdensrisicoverzekering (ORV) (0,1 mb)

Degene die de uitkering krijgt noemen we de begunstigde. Jij bepaalt wie dit is. Je kunt bijvoorbeeld je partner, je kinderen of je compagnon aanwijzen.

Sluit je de verzekering online bij ons af? Dan is de volgorde: eerst je partner, dan de kinderen en dan overige erfgenamen. Wil je dit anders? Neem dan contact op met ons of een onafhankelijke adviseur. Sluit je een overlijdensrisicoverzekering af als je een huis koopt? Dan wordt de verzekering soms aan de hypotheek gekoppeld. Dit noemen we verpanden. Het uit te keren bedrag maken we dan over naar de hypotheekverstrekker. De geldverstrekker kan met het bedrag de hypotheek (voor een deel) aflossen.

Nee, je verzekering stopt pas vanzelf op de einddatum. Soms kan het ook na het afbetalen van je hypotheek verstandig zijn om je verzekering te houden. Bijvoorbeeld als je een nieuw huis koopt, hoge huurkosten hebt of kinderen hebt. Wil je deze verzekering voor de einddatum opzeggen? Kijk dan op de pagina 'Overlijdensrisicoverzekering aanpassen'.

Wil je iets aanpassen aan je overlijdensrisicoverzekering? Wil je de begunstigde(n) veranderen? Of wil je een hoger bedrag verzekeren? Dit regel je op de pagina ORV aanpassen. Daar kun je ook je overlijdensrisicoverzekering opzeggen.

ORV aanpassen

Een overlijdensrisicoverzekering is niet verplicht bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Toch kan het een goed idee zijn om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Want dan krijgen jouw nabestaanden het verzekerd bedrag. En biedt dat meer financiële ruimte.

De afgelopen jaren is de overlijdensrisicoverzekering vaak goedkoper geworden.

Meer over oversluiten van je overlijdensrisicoverzekering

Nee. Een uitvaartverzekering keert altijd uit bij overlijden. Een overlijdensrisicoverzekering keert alleen uit als de verzekerde overlijdt tijdens de looptijd van de verzekering.

We keren het verzekerde bedrag uit als een van de verzekerden overlijdt tijdens de looptijd van de verzekering. Daarna stopt de verzekering. We keren dus maar één keer uit. Ook als beide verzekerden tegelijk overlijden. Wil je dat er in dat geval twee keer wordt uitgekeerd? Dan kies je voor twee losse polissen.

We sluiten geen sporten, hobby’s of beroepen uit.

Er gelden beperkende voorwaarden als de verzekerde overlijdt ten gevolge van een gevechtshandeling, tijdens een door Defensie speciaal aangemerkte missie. We betalen de uitkering als aan alle voorwaarden hieronder is voldaan: 

• de Tweede Kamer heeft de missie goedgekeurd, én
• met de uitkering wordt de hypotheek, die hoort bij de eigen woning, geheel of gedeeltelijk afgelost, én 
• de verzekerde is (mede)eigenaar van de eigen woning, én
• de woning is het hoofdverblijf van de verzekerde (dus geen vakantiewoning). 

Is aan deze voorwaarden voldaan? Dan volgt een uitkering van het verzekerd bedrag met een maximum van € 400.000,-.

Voor meer informatie zie de voorwaarden en/of de tekst van de overeenkomst die het Verbond van Verzekeraars en Defensie met elkaar hebben gesloten op www.verzekeraars.nl. 

We schrijven de premie van je overlijdensrisicoverzekering af rond de premievervaldatum. De premievervaldatum hangt af van hoe vaak je de premie betaalt: per maand, kwartaal, half jaar of jaar. Je betaalt de premie dan op dezelfde dag als de dag waarop de verzekering inging. Bijvoorbeeld, de verzekering startte op 3 februari 2019 en je betaalt per jaar. Dan betaal je daarna ieder jaar op 3 februari.

Een overlijdensrisicoverzekering afsluiten als je in het buitenland woont
De verzekeringnemer en verzekerde moeten bij de start van de verzekering in Nederland wonen. Bij Nederland horen ook de BES-eilanden (Bonaire, St Eustatius en Saba).

Bankrekening veranderen in een buitenlandse bankrekening?
Je kunt niet je bankrekening aanpassen naar een bankrekening in het buitenland. De verzekering kan alleen blijven lopen op het moment dat we van een Nederlands rekeningnummer kunnen blijven incasseren.

Hoe regel ik de uitkering als de verzekerde in het buitenland overlijdt?
Geef het overlijden van de verzekerde zo snel mogelijk aan ons door. De beste manier om een overlijden door te geven, is via ons online formulier. Wij zoeken vervolgens uit welke verzekeringen of bankproducten de overledene bij Nationale-Nederlanden heeft.

Stuur de volgende documenten en gegevens mee:

• Een scan in kleur van de originele akte van overlijden van de verzekerde.
• De naam, het adres, het telefoonnummer en het e-mailadres van de contactpersoon.
• Het polisnummer van de overlijdensrisicoverzekering.
• Het rekeningnummer van de begunstigde. Als dit een buitenlands rekeningnummer is, hebben we een kopie van het bankafschrift nodig. Hierop moeten de naam en adresgegevens van de begunstigde duidelijk zichtbaar zijn.

Nee, onze overlijdensrisicoverzekering bouwt geen waarde op en kan dus ook niet worden afgekocht. In de premieberekening houden we er rekening mee dat sommige klanten de verzekering eerder beëindigen. Dit is als een korting in de premie verwerkt.

Nee, onze overlijdensrisicoverzekering bouwt geen waarde op en kan dus niet premievrij worden gemaakt. Als er geen premie betaald wordt, eindigt de verzekering zonder uitkering.

Nee, je bent niet bij wet verplicht om een overlijdensrisicoverzekering te hebben. Maar soms moet je er wel een hebben als je een hypotheek afsluit. De hypotheekverstrekker vertelt je dit dan. Waarom wil de hypotheekverstrekker dit? Met een overlijdensrisicoverzekering weet de hypotheekverstrekker zeker dat de hypotheek wordt afbetaald, ook als jij (of je partner) overlijdt.

Ja, dat begint bij het inloggen in de online gezondheidsverklaring. Je krijgt alleen toegang tot je gezondheidsverklaring door een 2-stappen-verificatie. Eerst voer je een unieke code en je geboortedatum in. Vervolgens ontvangt je een SMS-code via het telefoonnummer dat je hebt opgegeven. Daarna heb je toegang tot je gezondheidsverklaring.

Als we meer medische informatie van je nodig hebben, dan sturen we je een mail via ZIVVER. Je ontvangt een aparte code om het bericht te openen. Ook de uitwisseling met de arts gebeurt op een beveiligde manier. Zo zorgen we ervoor dat we op een beveiligde manier alleen met elkaar mailen.

Nee, het polisblad is alleen beschikbaar in het Nederlands. Wel hebben wij een voorbeeld polisblad in het Engels:

• Voorbeeld polisblad Overlijdensrisicoverzekering - Engelstalig (0,1 mb)