Eerder met pensioen? Dit zijn de mogelijkheden van de nieuwe pensioenregels

Wil jij voor je pensioenleeftijd stoppen met werken? Bijvoorbeeld omdat je een zwaar beroep hebt? Dan bieden de nieuwe pensioenregels je misschien extra mogelijkheden. In dit artikel leggen we de belangrijkste uit.

Verschillende pensioenleeftijden

Wanneer kan ik met pensioen? Het antwoord op deze vraag verschilt per persoon. Zo krijg je waarschijnlijk meerdere pensioenuitkeringen. Die gaan mogelijk op verschillende leeftijden in.

1. Je AOW-leeftijd

Om te beginnen bouw je pensioen op via de overheid. Dat is je AOW. De leeftijd waarop je AOW krijgt, hangt af van je geboortejaar. Je kunt je AOW niet eerder of later in laten gaan. Wil je weten wat jouw AOW-leeftijd is? Bereken dit via de Sociale Verzekeringsbank.

2. De leeftijd in je pensioenregeling

Vaak bouw je ook pensioen op via je werkgever(s). Op welke leeftijd je deze uitkering(en) krijgt? Dat hangt af van je pensioenregeling(en). Deze informatie vind je meestal in de persoonlijke omgeving van je pensioenuitvoerder.

Vaak kun je ervoor kiezen om dit pensioen al vóór je pensioenleeftijd in te laten gaan. Goed om te weten: je pensioenuitkering wordt dan wel lager. Want waarschijnlijk moet je pensioen langer worden uitgekeerd.

(Tijdelijk) een te laag pensioen

Stel, je besluit voor je AOW-leeftijd te stoppen met werken. Bijvoorbeeld omdat je meer tijd wilt hebben voor andere dingen. Dan moet je tijdelijk leven van het pensioen dat je hebt opgebouwd via je werkgever. Want je AOW krijg je er pas bij vanaf je AOW-leeftijd.

Doordat je eerder met pensioen gaat, kun je dus tijdelijk een te laag pensioen krijgen. Of blijvend. Je pensioen via je werkgever wordt namelijk lager als je het eerder in laat gaan.

Er zijn wel verschillende mogelijkheden om je pensioen aan te vullen. En daar komen nieuwe mogelijkheden bij. Die leggen we je hier graag uit.

Nieuwe manieren om eerder met pensioen te gaan

De nieuwe pensioenregels bieden nieuwe manieren om te zorgen dat het financieel mogelijk is om eerder met pensioen te gaan. Daarnaast zijn er ook los van de nieuwe regels mogelijkheden die steeds populairder worden.

1. Verlofsparen: 100 weken eerder stoppen met werken

Je werkgever mag jou een regeling aanbieden waarbij je maximaal 100 weken verlof opspaart. Zonder dat je daar belasting over hoeft te betalen. Eerder kon je maximaal 50 weken belastingvrij verlofsparen. Deze uitbreiding van verlofsparen geldt al sinds 1 januari 2021.

In overleg met je werkgever kun je dit verlof opnemen wanneer je maar wilt. Dus ook om eerder met pensioen te gaan. Je stopt dan met werken, maar je blijft in dienst. Je salaris loopt dus in principe door tot je pensioendatum. En zolang je tijdens dit verlof salaris krijgt, loopt ook de inleg voor je pensioen door.

Let op: mogelijk zijn er wel aanvullende voorwaarden gemaakt voor je arbeidsvoorwaarden. En dus ook voor je salaris. Je kunt bij je werkgever navragen of dit zo is.

2. Geen extra belasting over de uitkering via je werkgever

Is doorwerken tot je pensioenleeftijd geen optie? Bijvoorbeeld omdat je een zwaar beroep hebt? Dan kun je met je werkgever afspraken maken over eerder stoppen met werken. Je krijgt dan een uitkering via je werkgever. Dit noemen we de Regeling vervroegd uittreden (RVU).

Spreken jullie een uitkering af die even hoog of lager is dan de netto AOW? En stop je maximaal drie jaar vóór je AOW-leeftijd met werken? Dan hoeft je werkgever tot en met 2025 geen hogere belasting over de RVU te betalen. Eerder moest dat wel. Ook deze aanpassing geldt al sinds 1 januari 2021.

3. Generatieregeling: minder werken zonder pensioen te verliezen

Daarnaast kan je werkgever kiezen voor een generatieregeling. Hiermee kunnen oudere werknemers hun werkjaren rustig afbouwen tot aan hun pensioen. De generatieregeling staat los van de nieuwe pensioenregels, maar wordt wel steeds populairder.

Biedt jouw werkgever een generatieregeling aan? Dan mag jij maximaal tien jaar voor je pensioenleeftijd maximaal 50% minder gaan werken. Zonder dat je hierdoor minder pensioen opbouwt. Je salaris wordt maar beperkt verlaagd en je pensioenopbouw blijft gelijk. Een generatieregeling kan er bijvoorbeeld zo uitzien:

• Je werkt 60% door
• Je ontvangt 80% van je salaris
• Je bouwt 100% pensioen op

Ga in gesprek met je werkgever

Alle drie de bovenstaande opties kosten je werkgever geld. Daarom bieden niet alle werkgevers ze aan. Wil jij voor je pensioenleeftijd stoppen met werken? En lijkt één van deze opties je wel wat? Ga dan in gesprek met je werkgever. En bekijk samen wat mogelijk is.

Komen jullie niet tot een oplossing die bij jouw situatie past? Dan kun je ook zelf extra pensioen opbouwen. Bijvoorbeeld door te kiezen voor Aanvullende PensioenOpbouw bij Nationale-Nederlanden.