Meerwaarde Polis
De Meerwaarde Polis is een beleggingsverzekering. Met een beleggingsverzekering bouw je een bedrag op met beleggen. Je betaalt je premie en we beleggen (een deel hiervan) in beleggingsfondsen. Je koopt hiermee participaties (eenheden) in de door jou gekozen beleggingsfondsen. Er zijn twee varianten van deze beleggingsverzekering: een kapitaalverzekering en een lijfrenteverzekering.
Is jouw Meerwaarde Polis een kapitaalverzekering? Dan keren we op de einddatum in één keer een bedrag uit. Op de einddatum van de verzekering ontvang je de opgebouwde fondswaarde. De fondswaarde hangt af van het rendement van de beleggingsfondsen. Een kapitaalverzekering kan verpand zijn. Dan is de verzekering verbonden aan een lening bijvoorbeeld een hypotheek.
Is jouw Meerwaarde Polis een lijfrenteverzekering? Dan gebruik je de opgebouwde waarde om een nieuwe verzekering af te sluiten. Je kunt ook een fiscale bankrekening openen. Bij het vrijkomen van jouw lijfrenteverzekering heb je drie mogelijkheden: je koopt een periodieke lijfrente aan, je stelt je uitkering nog even uit of je laat het geld in één keer uitkeren. Laat je goed adviseren over de mogelijkheden.
Minimum inleg
De minimale maandpremie van de Meerwaarde Polis is € 50,- per maand (exclusief aanvullende verzekeringen).
De waarde van jouw verzekering op de einddatum
Op de einddatum van de verzekering ontvang je de opgebouwde fondswaarde. De fondswaarde hangt af van de koers van de beleggingsfondsen en het aantal participaties.
Verzekerd bedrag bij overlijden
Overlijdt de verzekerde vóór de einddatum van de verzekering? Dan keren we een afgesproken bedrag uit. Dit bedrag is een vast bedrag en/of een percentage van de opgebouwde waarde van de verzekering. Op jouw polisblad lees je welke dekking je afgesproken hebt.
Premie en kosten
De premie is het bedrag dat je inlegt in jouw beleggingsverzekering. De premie gebruiken we voor:
- het betalen van kosten
- het verzekeren van risico’s
- het kopen van participaties in beleggingsfondsen
Bij de Meerwaarde Polis trekken we eerst de kosten en risicopremies af van het bedrag dat je inlegt. Je betaalt kosten voor administratie en de aan- en verkoop van uw participaties. Van het bedrag dat overblijft, kopen we voor jou participaties in beleggingsfondsen.
Je krijgt ieder jaar omstreeks dezelfde datum een waardeoverzicht van jouw beleggingsverzekering. Dit is een jaaropgave van jouw beleggingsverzekering. In het overzicht staat wat de waarde is van je beleggingsverzekering. Hierin staan ook de premies en de kosten.
Verzekering stopzetten (afkopen)
Je kunt jouw Meerwaarde Polis voor de einddatum beëindigen. Je hoeft hiervoor geen afkoopkosten of mutatiekosten te betalen. Heb je een garantieregeling? Dan vervalt de garantiekapitaal bij het stopzetten van je Meerwaarde Polis. Beëindiging van jouw verzekering kan fiscale gevolgen hebben. Wil je meer weten over (de gevolgen van) het beëindigen van je verzekering? Neem dan contact met ons op of raadpleeg jouw adviseur.
Let op: Is jouw verzekering verbonden aan een hypotheek? Dan heb je bij het stopzetten of wijzigen van uw verzekering altijd toestemming nodig van jouw hypotheekverstrekker.
Lees meer over het beëindigen van beleggingsverzekeringen.
Verzekering omzetten (waarde overdragen)
Is jouw Meerwaarde Polis een lijfrenteverzekering? Dan kun je je verzekering beëindigen en de waarde storten in een bankspaarproduct, bijvoorbeeld Pensioensparen van Nationale-Nederlanden. We noemen dit waarde overdragen. Banksparen is niet altijd fiscaal aantrekkelijk. Een adviseur kan u hier meer over vertellen. Lees meer over het omzetten van je verzekering.
Is jouw Meerwaarde Polis een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW)? Dan kun je je verzekering omzetten naar een bankspaarproduct (een geblokkeerde spaarrekening met belastingvoordeel).
Is jouw Meerwaarde Polis een kapitaalverzekering, maar geen KEW? Dan kun je je verzekering niet omzetten naar een bankspaarproduct. Je kunt de waarde wel storten op een 'gewone' spaarrekening zonder belastingvoordeel.
Premie wijzigen
Stoppen met premie betalen (premievrij maken)
Je kunt ervoor kiezen om geen premie meer te betalen voor jouw Meerwaarde Polis. Het voordeel is dat je maandlasten voor je beleggingsverzekering vervallen. En we brengen ook geen kosten meer in rekening. Het nadeel is dat het opgebouwde bedrag op de einddatum van de verzekering lager zal zijn. Heb je een garantieregeling? Het garantiekapitaal wordt lager of vervalt helemaal als je stopt met premie betalen.
Lees meer over het premievrij maken van jouw beleggingsverzekering.
Meer of minder premie betalen
Je kunt de premie van uw Meerwaarde Polis verlagen. De minimale maandpremie is € 50,- per maand (exclusief aanvullende verzekeringen). Heb je een garantieregeling? Het garantiekapitaal wordt lager als je je premie verlaagt. Je kunt je premie niet verhogen.
Let op: Wijzig je je premie? Dan kan dit fiscale gevolgen hebben. Wil je hier meer over weten? Neem dan contact met ons op of raadpleeg jouw adviseur.
Begunstiging wijzigen
Is jouw Meerwaarde Polis een kapitaalverzekering? Dan kun je de begunstiging van uw verzekering meestal wijzigen. De begunstigde krijgt de uitkering van de beleggingsverzekering als de verzekerde voor de einddatum overlijdt.
Heb je een lijfrenteverzekering? Dan geldt een aantal voorwaarden als je de begunstiging wilt wijzigen. Lees meer over het wijzigen van de begunstiging.
Aanvullende dekkingen
Het was mogelijk een 'arbeidsongeschiktheidsdekking' mee te verzekeren. Bij een wijziging van de verzekering kun je dekkingen verwijderen. Toevoegen is niet meer mogelijk.
Verpanding
Je kunt ervoor kiezen om jouw verzekering te verbinden aan een lening of hypotheek (verpanden). Bespreek met jouw adviseur of dit fiscaal ook mogelijk is. En overleg met je geldverstrekker of hij jouw Meerwaarde Polis als onderpand accepteert.
Ander beleggingsfonds kiezen
Het is NIET mogelijk om te veranderen van beleggingsfonds. Je kunt met de Meerwaarde Polis alleen beleggen in het Meerwaarde Depot.
Fondskeuze
Je kunt met de Meerwaarde Polis alleen beleggen in het Meerwaarde Depot.