Doorwerken na pensioen: hou je dan nog wel wat over?

Je denkt aan doorwerken na pensioen. Misschien vind je werken nog veel te leuk om te stoppen. Je wilt actief blijven of je kunt de extra inkomsten goed gebruiken. Maar is doorwerken wel verstandig en wat zijn de nadelen van doorwerken na pensioen? Word je dan niet gekort op je AOW en pensioen? Hoe zit dat met de belasting? Wat zijn de gevolgen als je als na je pensioen wilt blijven werken of weer wilt gaan werken?

Gevolgen voor je AOW als je blijft werken

Doorwerken na de AOW-leeftijd heeft geen invloed op de hoogte van de AOW. Hoeveel AOW je krijgt, is namelijk niet afhankelijk van je inkomen. Heb je de AOW-leeftijd bereikt en wil je blijven werken? Dan gaat je AOW gewoon in. Je ontvangt maandelijks je AOW-uitkering naast je salaris. Krijg je al AOW en wil je weer gaan werken? Dan verandert je AOW-uitkering niet.

Gevolgen doorwerken voor pensioen via de werkgever

Heb je pensioen opgebouwd via je werkgever bij een pensioenfonds of een pensioenverzekeraar? Dan kun je zelf kiezen wanneer je dat wilt laten ingaan, binnen bepaalde grenzen. Welke keuzes je daarin maakt, beïnvloedt de hoogte van je pensioenuitkering. Het maakt daarvoor niet uit of je nog werkt of niet. Als je wilt doorwerken na je pensioen kun je het volgende doen:

• Je pensioen laten ingaan op de standaard pensioenleeftijd, zoals die in je pensioenreglement staat . Deze leeftijd kan anders zijn dan de AOW-leeftijd. Je krijgt dan gewoon je pensioenuitkering naast je salaris (en AOW als je de AOW-leeftijd al hebt bereikt).
• Je pensioen uitstellen. Kies je ervoor je pensioen later te laten ingaan dan de standaard pensioenleeftijd ? Dan wordt je pensioenuitkering meestal iets hoger.
• Als je doorwerkt krijg je natuurlijk nog salaris. Daarom heb je misschien nog geen volledige pensioenuitkering nodig. Je kunt er dan bijvoorbeeld voor kiezen om je pensioen deels te laten ingaan. Dat heet deeltijdpensioen. Pas als je stopt met werken laat je je volledige pensioen ingaan.

Let op! Keuzes voor je pensioen via je werkgever maak je meestal één keer. Daarna je keuzes aanpassen is dan niet mogelijk. Houd dus rekening met verschillende scenario's. Wat betekent ontslag of arbeidsongeschiktheid bijvoorbeeld voor je inkomsten?

Hoeveel mag je bijverdienen als je met pensioen bent?

Als je doorwerkt nadat je AOW of pensioen is ingegaan, word je dus niet gekort op je AOW of pensioen. Je mag onbeperkt bijverdienen. Maar je extra inkomsten kunnen wel gevolgen hebben. Bijvoorbeeld voor huur- en zorgtoeslag, als je die krijgt. En mogelijk betaal je ook meer inkomstenbelasting.

Huur- en zorgtoeslag en blijven werken

De hoogte van huurtoeslag en zorgtoeslag (en of je er recht op hebt) hangt af van jouw inkomen. Als je tijdens je pensioen blijft werken of weer gaat werken, dan heeft dit invloed op je inkomen. Daardoor krijg je misschien minder toeslagen. Of dit voor jou geldt, kun je zelf berekenen met de Proefberekening Toeslagen van de Belastingdienst.

Doorwerken na pensioen en belasting

Sommige mensen denken dat je belastingvrij kunt bijverdienen naast je pensioen. Dat is niet het geval. Je moet gewoon inkomstenbelasting betalen over je inkomsten. Wel betaal je vanaf je AOW-leeftijd een lager belastingtarief over je inkomen in de eerste belastingschrijf.

• Ben je geboren in of na 1946? Dan betaal je 19,07% over je inkomen tot € 38.098 (2024).
• Ben je geboren vóór 1946? Dan betaal je 19,07% over je inkomen tot € 40.021 (2024).

Verzekeringen bij blijven werken na pensioen

Blijf je werken of ga je weer werken nadat je de AOW-leeftijd hebt bereikt? Dan heeft dat invloed op je verzekeringen voor werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en op de Ziektewet.

Werkloosheid

Je bent als AOW-gerechtigde niet meer verzekerd voor werkloosheid. Word je ontslagen of raak je jouw baan kwijt? Dan heb je geen recht op WW, omdat je al AOW ontvangt. Je kunt wel het pensioen via je werkgever laten ingaan, als je je baan kwijtraakt.

Arbeidsongeschiktheid

Je bent vanaf de AOW-leeftijd niet meer verzekerd voor arbeidsongeschiktheid. Dit betekent dat je geen recht hebt op een WIA-uitkering als je langer dan twee jaar ziek bent.

Ziektewet

Je blijft verzekerd voor de Ziektewet, maar er verandert wel iets. Vanaf de AOW-leeftijd krijg je bij ziekte maximaal 13 weken doorbetaald. Daarvoor is dat 2 jaar.

Gevolgen voor je contract

Wil je doorwerken bij je huidige baan? Het kan zijn dat in je cao of arbeidsovereenkomst staat dat je dienstverband stopt bij het bereiken van de AOW-leeftijd. In dat geval kun je in overleg met je werkgever een nieuwe contract aangaan.

Is er in de cao of je arbeidsovereenkomst niets afgesproken over het vanzelf eindigen van je dienstverband op een bepaalde leeftijd? Dan loopt je contract gewoon door. Je bent wel minder beschermd tegen ontslag dan voor het bereiken van de AOW-leeftijd. Wil je werkgever de arbeidsovereenkomst beëindigen? Dan kan dat met een opzegtermijn van een maand. Je krijgt dan geen transitievergoeding. Ook hoeft je werkgever het ontslag niet vooraf te toetsen bij UWV of de rechter. Ben je in dienst gekomen nadat je de AOW-leeftijd al had bereikt? Dan geldt het gewone ontslagrecht.

Pensioenpremie na pensionering

Blijf je in loondienst werken of ga je in loondienst werken? Dan bouw je vaak nog pensioen op tot de standaard pensioenleeftijd in je regeling. Dat is nu vaak 68 jaar. Vraag na bij je werkgever hoe dit bij jou zit.