Gegarandeerd pensioen kopen met de Pensioenclick

De werknemer belegt volgens de beleggingsvorm Index Volgend met een Gebalanceerd beleggingsrisico. De risicovolle beleggingen worden afgebouwd naar een vaste uitkering.

Als hij vanaf nu tot zijn pensioendatum 100% van de waarde van de beleggingen en de hele inleg voor zijn pensioen laat beleggen, levert dit hem naar verwachting het volgende bruto ouderdomspensioen op:

Als de werknemer met € 10.000,- van de waarde van zijn beleggingen in zijn pensioenregeling gegarandeerd pensioen koopt, levert dit € 693,- bruto gegarandeerd ouderdomspensioen per jaar op. De rest van de waarde en de hele inleg blijven we beleggen tot de pensioendatum. In totaal ontvangt hij dan naar verwachting aan bruto pensioen uit beleggingen en gegarandeerd pensioen:

De werknemer wil 10% van de inleg per maand gebruiken om gegarandeerd pensioen te kopen. Dit is ongeveer € 540,- per jaar. In de 18 jaar vanaf nu tot zijn pensioendatum, levert dit hem naar verwachting € 30,- bruto gegarandeerd ouderdomspensioen per jaar op. We zijn hierbij voor deze hele periode van 18 jaar uitgegaan van het tarief voor de periode van 1 februari tot en met 31 februari 2025. In werkelijkheid wordt het tarief iedere maand opnieuw vastgesteld.

In totaal ontvangt hij dan naar verwachting aan bruto pensioen uit beleggingen en gegarandeerd pensioen:

Voor deze voorbeelden zijn we ervan uitgaan dat voor de pensioenregeling van deze werknemer geldt:

• Pensioengevend salaris: € 39.376,-. Dit is het salaris waarover de werknemer pensioen via zijn werkgever en AOW kan opbouwen.
• Franchise: € 18.475,-. Dit drempelbedrag is het deel van zijn salaris waarover de werknemer géén pensioen via zijn werkgever kan opbouwen, omdat hij ook al recht heeft op AOW.
• Manier van beleggen:
  - beleggingsvorm: Index Volgend
  - beleggingsrisico: gebalanceerd
  - risicoafbouw: naar vaste uitkering
  - afbouwleeftijd: 68 jaar
  De manier van beleggen heeft invloed op de waarde van de beleggingen waarvan de werknemer een pensioenuitkering koopt.
• Het salaris en pensioenregeling van de werknemer blijven tot zijn pensioendatum ongewijzigd.

Voor de aankoop van gegarandeerd pensioen geldt in de voorbeelden:

• Per aankoop zijn 7,5% excassokosten in rekening gebracht over het bedrag waarmee de werknemer gegarandeerd pensioen koopt, met een maximum van € 2000,- per aankoop van gegarandeerd pensioen vanuit de waarde van de beleggingen en een maximum van € 200,- per aankoop van gegarandeerd pensioen vanuit de toekomstige premies. Dit zijn kosten voor het uitbetalen van de pensioenuitkering.
• Het tarief voor de aankoop van gegarandeerd pensioen is voor de periode van 1 februari tot en met 28 februari 2025. Het tarief wordt berekend met de actuele rente en de inschatting hoe oud mensen worden. In het tarief is rekening gehouden met 0,67% kosten vermogensbeslag en 0,13% beheerskosten. Deze kosten brengen wij in mindering op de actuele rente. De kosten voor vermogensbeslag zijn kosten die we maken om te voldoen aan de solvabiliteitseisen die De Nederlandsche Bank stelt.
• Bij de berekening van de verwachte pensioenuitkeringen is de scenarioset DNB 2025.Q1 gebruikt.

In de voorbeelden zie je drie verwachtingen: ‘Als het tegenzit’, ‘Zoals verwacht’ en ‘Als het meezit’. Deze verwachtingen laten zien welke gevolgen de economie kan hebben voor je totale pensioenuitkering. Hoe het met de economie gaat, kan invloed hebben op de hoogte van je pensioen. Dat komt onder andere omdat we met (een deel van) je pensioengeld beleggen en omdat de rente invloed heeft. Het is moeilijk om goed te voorspellen hoe de economie zich ontwikkelt. Om je meer inzicht te geven tonen we voor je beleggingspensioen drie bedragen. Deze hebben we berekend volgens de wettelijk voorgeschreven rekenmethode.

• Volgens verwachting (‘verwacht weer’): dit is het pensioen waarop je uit lijkt te komen, als de economische omstandigheden volgens verwachting zijn. Let op, dit is een schatting.
• Als het tegenzit (‘slecht weer’): gaat het straks slechter met de economie? Dan zijn beleggingen meestal minder waard. Ook een lage rente heeft invloed. Daardoor kan je pensioen lager worden dan verwacht. Het zit dan tegen.
• Als het meezit (‘goed weer’): gaat het straks beter met de economie? Dan zijn beleggingen meestal meer waard. Ook een hoge rente heeft invloed. Daardoor kan je pensioen hoger worden dan verwacht. Het zit dan mee.

Let op: de bedragen bij ‘als het tegenzit’ en ‘als het meezit’ zijn geen minimum en maximum. Er is een kans dat je pensioenuitkering nog lager of hoger wordt.